亿联银行亏损5.9亿不良率达2.77% 存款年降48亿逆势上调利率揽储
长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
作为东北首家民营银行，吉林亿联银行股份有限公司（以下简称“亿联银行”）与同行的差距越来越大。
年报显示，2024年，亿联银行实现营业收入10.91亿元，同比增长2%；净利润-5.9亿元，同比减少520%，成为我国19家民营银行中，唯一一家在2024年出现亏损的银行。
不仅如此，截至2024年末，亿联银行资产总额408.22亿元，自2022年以来已连续三年缩表，整体缩水190.74亿元，降幅约32%。
长江商报记者注意到，在以个贷、小微为主的贷款投放模式下，亿联银行正在面临信贷资产质量快速恶化的压力。
截至2024年末，亿联银行不良贷款率高达2.77%，较上年末提升1.16个百分点，在19家民营银行中不良贷款率最高。
值得关注的是，近期商业银行掀起“降息潮”，亿联银行却逆势上调一年期存款利率，引发市场热议。截至2024年末，亿联银行存款余额277.71亿元，较2023年末减少47.96亿元，降幅14.73%。
三年缩表32%业绩垫底民营银行
资料显示，亿联银行由中发金控（已更名为“吉林晟卓投资有限公司”）、吉林三快科技（美团）等7家知名民营企业于2017年5月在长春发起成立，是东北首家民营银行，同时也是全国第四家正式获批线上信贷业务的互联网银行。
2020年12月，亿联银行曾获得股东同比例增资10亿元。截至2024年末，亿联银行共有7名股东，吉林晟卓投资有限公司、吉林三快科技、吉林省华阳集团、双辽市鸣鑫商务有限责任公司、长春市博易博科贸有限公司、斯迈特投资有限责任公司、吉林市伊利房地产开发经营有限责任公司分别持有该行30%、28.5%、9.9%、9.8%、9.8%、9.7%、2.3%股份。
成立之后，立足于数字银行、普惠金融的定位，亿联银行依托互联网渠道，通过与多家知名互联网金融平台的合作，快速壮大业务规模。
根据亿联银行发布的年报，2017年至2023年，该行分别实现营业收入6333.4万元、1.63亿元、9.56亿元、15.67亿元、14.35亿元、10.83亿元、10.65亿元，净利润-5.7亿元、-1.5亿元、1.53亿元、2.2亿元、5171.7万元、9607.2万元、1.4亿元。
其中，在成立的第三个年头，亿联银行开始盈利，并在2020年达到盈利能力的最高峰。不过，2021年，亿联银行业绩出现大幅下滑，次年止跌回升。
然而，日前亿联银行发布的业绩报告显示，2024年，该行实现营业收入10.91亿元，同比增长2%；净利润-5.9亿元，同比减少520%；扣除非经常性损益后的净利润-5.81亿元，同比减少501%，均由盈转亏。
长江商报记者注意到，当前我国19家民营银行中，亿联银行是唯一一家在2024年出现亏损的民营银行。这意味着，亿联银行的业绩在民营银行中已处于垫底水平。
不仅如此，在2021年资产规模达到最高峰之后，亿联银行已连续三年缩表。2021年至2024年末，亿联银行的资产总额分别为598.96亿元、536.45亿元、517.75亿元、408.22亿元。其中，与2021年末相比，2024年末亿联银行的资产总额三年缩水190.74亿元，降幅约32%。
截至2024年末，亿联银行贷款余额243.45亿元、存款余额277.71亿元，较2023年末分别减少92.57亿元、47.96亿元，降幅27.55%、14.73%。
截至2024年末，亿联银行公司贷款、个人贷款规模分别为8.45亿元、225.94亿元，较2023年末分别减少46%、28.6%。
信贷质量恶化多项指标逼近“红线”
在以个贷、小微为主的贷款投放模式下，亿联银行正在面临信贷资产质量快速恶化的压力。
长江商报记者注意到，截至2024年末，亿联银行的不良贷款余额为6.74亿元，较上年末增长1.32亿元，增幅24.23%；不良贷款率高达2.77%，较上年末提升1.16个百分点，在19家民营银行中不良贷款率最高。
此前的2021年至2023年末，亿联银行的不良贷款率分别为1.75%、1.61%、1.61%。
与此同时，截至2024年末，亿联银行的正常类贷款余额225.26亿元，较上年末减少98.29亿元，降幅30.38%；关注类、次级类贷款余额分别为11.45亿元、3.6亿元，较上年末增长4.4亿元、1.62亿元，增幅62.49%、81.62%。
截至2024年末，亿联银行的拨备覆盖率由上年末的170.52%下降至153.02%，逼近150%的监管红线。
亿联银行亦表示，受信贷市场整体风险上行、小微企业风险承压等态势影响，该行信用风险水平也呈现一定程度的上升。
年报显示，2024年，亿联银行计提资产减值损失14.71亿元，同比增加9.69亿元，增幅193%，大幅超过当期营业收入规模，这也成为亿联银行业绩亏损的核心原因。
除了信贷资产质量下降之外，在贷款规模明显缩水的情况下，亿联银行贷款集中度提升。
截至2024年末，亿联银行单一最大客户贷款集中度、单一最大集团客户授信集中度分别由上年末的4.57%、11.38%提升至6.67%、11.9%，也进一步接近10%、15%的监管红线。
值得关注的是，近期商业银行掀起“降息潮”，亿联银行却逆势上调存款利率，引发市场热议。
5月21日，亿联银行在官网发布公告，该行自5月21日起，一年期整存整取定期存款挂牌利率由1.85%调整为2.00%。
不过，此前在5月3日，亿联银行将二年期整存整取定期存款挂牌利率由2.4%调整为2.2%，三年期整存整取定期存款挂牌利率由2.6%调整为2.4%，五年期整存整取定期存款挂牌利率由2.5%调整为2.3%。
当前，亿联银行三年期整存整取定期存款挂牌利率高于五年期，已经出现利率“倒挂”的现象。
有业内人士分析，在市场竞争与揽储压力下，小型银行通过更高的利率吸引储户资金，上调利率是主动负债管理的手段。
年报显示，2024年，亿联银行实现利息净收入9.53亿元，同比增长9%。
责任编辑：张文
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