农行、交行等多家银行停发超42款信用卡！“断舍离”背后，释放了什么信号？
（来源：现代商业银行杂志）
近期，多家银行信用卡中心宣布停止发行部分信用卡产品，主要包括联名信用卡、主题信用卡等。2023年至2025年，我国信用卡数量缩减超1亿张，信用卡“失宠”了吗？
据不完全统计，今年以来，农业银行、交通银行、邮储银行、民生银行、广发银行、武汉农商银行、浙江农商联合银行等机构已停发信用卡超60款，曾备受追捧的联名卡、主题卡成为停发重心。在增量市场见顶、资产质量承压的背景下，银行也在积极转型，一边清退低效卡种，一边加码自建催收体系与不良资产转让。
业内认为，信用卡业务正告别规模崇拜，全面转向存量竞争，未来的核心竞争力将落脚于精细化运营与风险管控能力。
数量较高峰期减少1亿张
中国民生银行信用卡中心4月2日宣布，民生多点联名信用卡、民生高德乘风联名信用卡等11款信用卡产品已停止发行，相应产品权益活动均已到期停止。
图片来自中国民生银行信用卡中心官网
中国农业银行信用卡中心3月31日宣布，5月15日起，将停发银联和万事达品牌的大学生青春卡。此前，农行信用卡中心还曾发布公告，今年2月3日起停发饿了么联名卡等13款信用卡产品；2月11日起停发Visa全球支付卡（奥运版）、金穗悠游世界信用卡；4月16日起停发天柱山信用卡。
停发联名信用卡、主题信用卡的现象在国有大行、股份制银行、中小银行等机构中均有出现。不过，多家银行表示，相关信用卡产品停发后，存量卡仍可正常使用，如遇损坏换卡、挂失补卡情况，产品相关功能权益及收费标准保持不变。
近几年，我国信用卡卡片数量不断缩减。中国人民银行发布的2025年支付体系运行总体情况显示，信用卡和借贷合一卡数量已连续13个季度下滑，2025年末卡片数量为6.96亿张，较2022年末减少约1.02亿张。
与此同时，银行渠道端也有所调整。2021年至今，共有90家信用卡分中心关停，其中2025年关停66家；多家银行的信用卡App进行了迁移与关停，数据与资源整合正在加速。
信用卡行业逻辑转变
从各家银行零散的产品停发公告中，不难窥见整个信用卡行业的“缩表”态势。综合公告内容与业内人士分析，本轮停发潮主要源于四重因素的叠加。
一是推进产品精细化管理，精简优化信用卡产品矩阵。银行在存量竞争时代更加注重资源聚焦，清理低效、睡眠卡种。
二是IP授权到期或联名合作终止。“增发潮过后必然是停发潮。”一位业内人士表示，联名卡高度依赖特定IP热度，一旦合作到期或IP“过气”，吸引力迅速下降。而维持版权、运营及权益需要持续投入，当卡片活跃度低时，停发成为最经济的选择。
三是成本与风险双重压力。联名卡引流费用持续攀升，推高获客成本；部分场景用户信用资质下沉，不良率上升，中小银行面临运营成本高与不良率高的双重压力。
四是监管政策持续收紧。2022年原银保监会、央行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确提出银行不得以发卡数量作为单一或主要考核指标，并从制度上设定“长期睡眠卡率不得超过20%”的硬性上限。
”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，近年来，金融机构发卡策略更加审慎，一定程度上抑制了市场无序扩张，信用卡业务已从规模扩张期的“跑马圈地”，进入存量调整期的“精耕细作”。
具有较好的发展前景
展望未来，银行信用卡的竞争策略正在悄然生变。
上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦表示，未来信用卡核心竞争力将转向客户分层运营。对高价值客群深度经营，通过数据精准画像实现差异化授信，提升用户活跃度与资产质量，并以手机银行生态整合降低运营成本、强化服务黏性。
也有银行选择直接降低运营成本。例如，中国银行将诉讼费、律师费、执行费等纳入逾期信用卡账单。将先以上海为试点展开实施，再逐步向其他地区推广。
在增量市场空间有限的情况下，不少银行转而发力降低信用卡不良率。多家银行在信用卡贷后处置方面已出现多项调整。2025年，三湘银行、光大银行、华夏银行等多家金融机构曾公开招聘催收人才。与以往委托第三方机构处理不同，此次银行“亲自下场”招聘，对学历和经验的要求更高，多数岗位明确要求候选人具备数据分析、金融科技等相关专业能力。
与此同时，银行业也在加快推动信用卡不良资产的批量转让。2025年一季度，通过银登中心转让的信用卡不良贷款金额达51.9亿元，较此前有明显提升。
业内人士分析，信用卡卡片数量缩减，但信用消费的热度并没有“降温”。中国人民银行数据显示，2025年末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.16万亿元，2025年全年增加1802亿元。
对于未来发展方向，资深信用卡行业研究人士董峥建议，信用卡业务应与用户的生活轨迹深度结合，将权益做精、做细、做实，融入持卡人的刚性消费与日常生活场景。
同时，也有业内人士表示，所谓“信用卡失宠”的说法并不准确。事实上，淡出的是信用卡实体卡片，而信用消费本身仍以数字形式深度融入日常交易。
“长期来看，信用消费具有较好的发展前景，金融机构要紧密跟踪消费新趋势、新特点，充分利用数字技术带来的优势，加快产品创新，为消费者提供更好的金融服务，助力提振消费、扩大内需。”娄飞鹏说。
