信用减值超80亿元，哈尔滨银行盈利增长背后存隐忧
来源：华夏时报
作为东北地区第一家上市银行，哈尔滨银行的业绩表现向来备受关注。
2024年年报显示，哈尔滨银行全年实现营业收入142.43亿元，同比增长7.56%；实现净利润10.82亿元，同比飙升21.88%。这一增速在上市银行中名列前茅。
在业绩高速增长的背后，哈尔滨银行的资产质量却呈现出“冰火两重天”的局面。截至2024年末，该行不良贷款率虽较上年末下降0.03个百分点，却仍高达2.84%，超过同业水平。受此影响，该行自2020年以来的信用减值损失持续处于较高水平，极大侵蚀了净利润。
资产质量承压之下，如何破局？
5月14日，哈尔滨银行在接受《华夏时报》记者采访时表示，该行改革化险工作取得积极进展，各项经营指标稳中有进，保持企稳向好的良好态势。未来，该行将继续推动公司同业、零售小微、跨境金融协同发展，形成独具特色的竞争优势。
净利润重回增长轨道
自2022年起，哈尔滨银行结束了之前的业绩下滑，重回增长轨道。
年报数据显示，2022年，哈尔滨银行实现营业收入及净利润分别为128.71亿元、7.13亿元，同比分别增长4.47%、78.71%；2023年，这两项数据分别为132.42亿元、8.88亿元，同比分别增长2.88%、24.65%。2024年，哈尔滨银行实现营业收入142.43亿元，同比增长7.56%，实现净利润10.82亿元，同比增长21.88%，归母净利润达9.197亿元，同比增长24.28%。
“这得益于我行持续深化改革转型，通过加强资金运用，积极防范化解风险，采取多种举措有效提高了盈利能力。”哈尔滨银行向《华夏时报》记者表示。
业绩增长的趋势依然强劲。据哈尔滨银行2025年一季度报告，今年1至3月，该行实现净利润10.09亿元，接近去年全年水平；归母净利润达到了9.74亿元，超过去年全年的归母净利润。尽管这份报告尚未经审计，但其展现出的良好趋势已可见一斑。
具体来看，该行的业绩增长主要归功于投资收益。
2024年，该行的净息差进一步从1.43%收窄至1.31%，导致利息净收入仅增长3.01%至98.37亿元。然而，该行的投资收益却显著增加，金融投资净收益达到了15.22亿元，同比增加了12.57亿元，增幅高达474.5%。该行在年报中指出，这主要得益于以摊余成本计量的金融资产处置净收益的增加。
截至2024年末，该行投资证券和其他金融资产净额达3778.01亿元，同比增长9.1%，占资产总额的比重为41.2%，相比之下，客户贷款及垫款净额为3624.08亿元，占比为39.6%，投资类资产规模已超过贷款类资产。
根据2025年一季度报告，该行在今年前三个月实现投资收益19.42亿元，相比2024年同期的8.58亿元增长126.28%，投资业务持续保持强劲增长势头。
资产质量承压待解
2024年该行的利息净收入高达98.37亿元，净利润却仅为10.82亿元，二者为何相差如此悬殊？
记者注意到，哈尔滨银行去年的信用减值损失高达80.73亿元，较2023年的69.58亿元增长了16%。2020年至2024年，该行的信用减值损失分别为83.01亿元、67亿元、65.84亿元、69.58亿元、80.73亿元，均处于较高水平。
“通俗来讲，信用减值损失就是银行预估未来可能收不回的钱，主动计提损失。信用减值损失越多，银行的净利润越低。当不良贷款率上升时，说明银行贷款中存在违约风险的金额增加，银行因此需要计提更多的信用减值损失，以覆盖未来可能出现的损失。”某农商行从业人士向记者解释道。
不良贷款率居高不下，一直是哈尔滨银行面临的突出问题。
截至2024年末，哈尔滨银行不良贷款余额为107.57亿元，不良贷款率较上年末下降0.03个百分点至2.84%，拨备覆盖率为202.59%，较上年末上升5.21个百分点。
该行的个人不良贷款问题尤为显著。截至2024年末，该行个人贷款的不良贷款率为4.97%。其中，个人消费贷款占个人贷款总额的68.4%，不良率由2023年末的3.94%上升至2024年末的5.51%。
哈尔滨银行在年报中表示，该行在加速推进风险管理的数字化转型，不断完善智能预警风控模型和全流程风险监测机制。在严格控制新增风险的同时，采取多种措施加快存量不良资产的处置，通过市场化转让、债务重组及法律追偿等多元化手段，盘活低效资产。
立足本土继续深化改革
哈尔滨银行成立于1997年2月，并于2014年正式登陆港交所。
“哈尔滨银行在各级党委、政府以及监管部门的正确领导下，改革化险工作取得积极进展，各项经营指标稳中有进，持续保持企稳向好的良好态势。”该行向《华夏时报》记者表示。
据哈尔滨银行介绍，截至2024年末，该行黑龙江区域省内贷款余额达2330.51亿元，较上年末增长28.49%。而据中国人民银行黑龙江省分行统计，2024年末哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额达19.65%，连续七年居区域市场排名首位。
“哈尔滨银行始终扎根黑龙江省，立足金融本源，全力为实体经济发展提供有力的金融支持。积极落实房地产融资协调机制、小微企业融资协调机制，高效服务‘两重’‘两新’，助力构筑向北开放新高地，并构建了信贷投向重大战略、重点领域和薄弱环节的长效机制。”该行表示。
具体来看，截至2024年末，该行制造业贷款余额达119.73亿元，较上年末增长28.27%；战略新兴产业贷款余额为56.28亿元，较上年末增长398.05%；科技金融贷款余额为117.67亿元，较上年末增长41%；绿色金融贷款余额为108.32亿元，较上年末增长249.46%；普惠型小微企业贷款投放人民币295亿元，较上年增长4.8% 。
“我行保持战略定力，围绕差异化经营、批量化获客、综合化发展，构建‘三驾马车’的发展格局，推动公司同业、零售小微、跨境金融协同发展，形成符合自身实际、独具特色的竞争优势。”哈尔滨银行向记者介绍道。
责任编辑：曹睿潼
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