广州农商银行：打造中小额资产业务新增长点，助力实体经济高质量发展
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近期，广州农商银行发布2024年度业绩公告，披露年度经营情况。作为中小银行典型代表，该行中小额资产业务方面的成绩单尤其引人关注。业绩公告显示，中小额资产成为该行最重要的业绩增长点，全年累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长近50%，年末5000万元以下中小额贷款占客户贷款比例显著提升。
中小企业是国民经济的“毛细血管”，其高质量发展离不开金融“活水”的灌溉。过去一年，广州农商银行把服务实体经济作为根本宗旨，围绕省、市高质量发展战略部署，奋力写好金融“五篇大文章”，着力提升中小额资产业务核心竞争力和营业网点综合竞争力，持续为地方经济社会高质量发展提供有力金融支撑。
聚焦重点领域，为实体经济注入金融动能
作为服务经济发展主力军，广州农商银行瞄准国家所需、省市大局，围绕“产业第一、制造业立市”总体要求，推动金融“活水”流向重点领域和薄弱环节。
据悉，该行明确将制造业、科技创新、绿色发展、普惠小微等纳入鼓励支持类行业，进一步加大FTP补贴力度，引导经营机构加大对此类中小企业的融资支持，降低重点行业企业贷款成本。同时，先后出台加快中小企业授信投放、优化中小额授信业务流程、支持汽车及核心零部件产业稳链补链强链等多个专项工作方案，从流程优化、产品创新、定价支持、配套机制等方面全方位完善支持中小企业的机制保障。
“例如，广州农商银行紧跟广州市打造汽车产业集群浪潮，设置了汽车产业专班、专属产品、综合金融服务、绿色审批通道等，全方位支持汽车产业业务发展。”广州农商银行相关负责人介绍，该行推出“金米汽车制造企业贷”产品及专属线上供应链保理业务，整合支付结算、贸易融资、现金管理、资产托管四大服务，支持汽车产业链上下游企业资金融通及供应链管理。目前，已为花都汽车城、番禺汽车城等汽车产业园区提供定向融资，支持了从汽车零部件制造、整车制造到汽车经销商的全链条企业。
在一揽子配套政策支撑下，该行支持实体经济发展交出一份亮眼的成绩单。业绩公告显示，该行2024年制造业中长期贷款、绿色贷款、普惠小微自营贷款较上年末增长43.2%、39.5%、18.3%，远超全行贷款平均增速；科技型企业贷款余额340.77亿元，专精特新企业客群贷款余额184.1亿元，助力实体经济发展实现提速增效。
立足区域特色，构建中小企业特色化产品体系
强大的产品供给，是广州农商银行服务中小企业的底气。去年以来，该行立足产业政策及区域特点，新增、优化系列金融产品，全力重构中小额资产业务产品体系。
针对特色客群，广州农商银行利用分支机构贴近市场的优势，构建了总行、分支机构共同参与的产品研发联动协同机制，实现产品可落地、见成效。目前，该行已打造公司信贷“2+3+N”、普惠小微“3+N”、零售信贷“1+3+N”产品体系，着力提升金融产品供需适配度，为中小企业持续“输血”。
以公司信贷产品体系为例，该行围绕31个细分行业研发推出61款产品，如“金米先进制造企业贷”“金米轨道交通企业贷”等，覆盖生物医药、新材料与节能环保、轨道交通、商贸零售、物流仓储等细分行业。该产品体系深入研究分析行业产业政策、经营特征、发展前景和金融需求，科学设计不同行业客群的准入要求、授信额度、贷款期限等，最高可为企业配置5000万元信用快批额度，全方位满足各类企业在生产经营、研发创新、厂房购置、项目建设等方面的融资需求。
在普惠金融方面，该行围绕产业园区、专业市场、有房优质小企业主、村社及村民四大重点客群，结合区域经济特点、细分市场客群融资需求，创新研发适配花卉、荔枝、布匹、果蔬、海味等广州本土特色行业的33项小而美特色产品，以精准的产品匹配助力小微经营主体融资。截至报告期末，该行产业园区和专业市场累计贷款发放1099笔、贷款规模21.01亿元；普惠型小微企业贷款余额516.68亿元、较年初增长13.62%；“金米布匹贷” “金米海味贷”等特色产品累计投放105.92亿元，有效提升区域内普惠金融覆盖面。
该行相关负责人表示，未来将持续立足重点区域产业战略及企业特点，加快研发推出契合客群特点、准入条件具有竞争力的专属产品，构建覆盖各类中小企业的特色化产品体系，为中小企业高质量发展保驾护航。
破解融资痛点，提升中小企业融资效率
融资速度对于中小企业抓住市场机会或渡过危机至关重要，一直以来，“融资慢”就是中小企业融资的痛点。为了破解“融资慢”难题，广州农商银行从构建重点产业服务体系、推进数字化转型等方面入手，着力提升中小企业融资效率。
该行成立产业金融专班，构建“专人服务、专属产品、专业审批、专营机构、专项考核”服务体系，设置贷款全流程办结时限，以“流程高效”破解中小企业融资“肠梗阻”。据悉，该行已组建涵盖客户经理、风险经理及产品经理在内、超200人的重点产业专属服务队伍，及时响应客户需求，同时组建专业审查审批小组，对绿色金融、先进制造业等领域贷款业务提供专属绿色审批通道，推动重点产业贷款投放。
为了提升审批效率，广州农商银行大力提升数字化水平，拓宽线上获客渠道，完善线上申请功能，逐步推进线上提款，助力中小企业授信业务快办、快审、快批。目前，该行已升级“金米智融”线上平台，推出“金米普惠”小程序，完成近20款产品线上功能升级，实现7*24小时自助提款及还款。该行相关负责人介绍，以线上产品“中小企业优选贷”为例，此前企业使用该产品，提款时客户需线下提供用信及受托支付材料，由客户经理按行内用信流程操作放款及支付。线上化后，企业可线上提款、还款、报备受托支付材料，提款时间从约一周缩短至1-2天，大幅提升提款效率。
服务实体经济是金融的根本宗旨。接下来，广州农商银行将坚守支农支小定位，做深做实金融“五篇大文章”，围绕广州市“12218”现代化产业体系建设，坚持调优资产结构，深化中小额资产业务发展模式，以更有温度的政策，更有力度的举措，更有速度的服务，全力服务实体经济发展，在广州高质量发展大局中当好金融服务排头兵。
(来源：钛媒体)
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