保险业走向生态化发展，AI是核心驱动力
在保险业从传统的“产品销售”模式跃迁为“保险+服务”的生态化发展阶段，AI显然已成为其中的核心驱动力。
行业公益性服务平台保险服务生态网络（ISE）近日举行的成立一周年大会（下称“会议”）上，多名业内人士聚焦AI在保险业的演进路径，深度剖析AI在关键场景中的前沿应用与发展趋势，揭开保险行业向生态化发展转型的科技密码。
“保险+服务”生态化发展四大趋势
“保险不仅是一个行业，更是一种社会生态。”ISE倡议发起人、太保寿险原董事长徐敬惠表示，当前社会对保险的认知正从“单一风险对冲工具”向“全生命周期服务生态”转变，这一过程中保险产品与服务正经历“融合化、多样化、标准化、体系化”四大趋势。
综合参加会议的业内人士观点，从行业近几年的发展趋势来看，融合化体现在保险与医疗、健康管理、养老等场景的无缝衔接，越来越多的保险公司在保险产品中附加医疗养老等增值服务，增强消费者对保险产品的获得感及黏性。
多元化表现为服务形态的丰富性，随着AI等技术的飞速进展，保险产品所能提供的服务丰富程度也突破了原有的边界，AI健康检测、智能陪伴等技术驱动下的新服务层出不穷。
标准化则依赖技术手段实现服务流程的优化。以理赔为例，从近几年保险企业的理赔报告来看，AI的赋能使得理赔流程的便捷度、透明度以及效率都得到了质的提升，理赔速度最快可达秒级。
体系化则强调跨行业生态构建，中国太保、中国平安等大型保险集团目前均已将大健康及养老领域作为自身的重要战略并深度布局，深耕医疗资源、居家养老及养老社区等板块，构建覆盖“预防-诊疗-康复”的全链条服务网络。
AI技术驱动行业三级跳：从自动化到智能化的跃迁
与会人士均表示，从上述四大发展趋势来看，在“保险+服务”的生态化发展阶段，AI等技术起到了核心驱动力的作用。
“我们需要将数字化与业务融合，与产品、服务、生态串联在一起，在客户经营过程中，利用数字化驱动公司运作模式的精益化提升和人员行为方式的转变。顺应数字经济趋势，数字化本身成为了行业运行的‘水和电’，是建设保险新生态的核心基建。”徐敬惠说。
众安信科高级解决方案专家吕鹤霄在会议上表示，以众安自身发展轨迹来观察，科技在保险业的应用经历了三个时代：2014年~2015年的1.0规则自动化时代，通过规则自动检测、自动信息处理技术，实现业务线上化及部分保险环节在没有人或较少人的直接参与下完成；2016年~2022年以非生成式AI驱动的2.0数字化时代，则通过大数据实现深度学习，产生多样化的保险产品、差异化定价、精准推销等；而从2023年开始，保险业的科技应用进入了大模型驱动的3.0智能化时代，险企将大模型技术纳入企业整体数字化战略，建立基于大模型的一系列产品矩阵，实现技术与业务目标的深度协同。众安的实践数据显示，数智化体系能为业务部门平均提效50%。
在3.0的智能化时代，AI赋能业务的深度和广度的边界无疑在不断扩展。参加会议的业内人士列举了数个行业内的前沿应用场景。
例如，在银保渠道的客户经营方面，根据太保寿险市场企划与客户生态部总经理方睿介绍，由于银保渠道90%的数据存储在银行端，而保司往往无法直接接触客户，因此有大量高质量客户资源待开发。但现在通过双方数据及模型的深度融合，可以实现双方数据的“可用不可见”，从而搭建不同场景下的联合筛客模型，精准描绘客户画像，实现数据破壁。
而在智慧养老领域，AI技术也正逐渐成为应对老龄化挑战的重要手段。美邸养老中国区总裁王思薇表示，在老龄化程度较高的日本，智能化AI在护理监测、改善护理人员负担、认知障碍检测等多个场景下已有深度应用，例如穿戴型排泄辅助装置可通过读取肌电信号，预测使用者动作，实现辅助支撑，协助护理人员完成如厕照护，并提升老人如厕时的安全性和效率。在我国市场，智能陪伴机器人、穿戴式健康监测设备、AI认知训练平台等产品亦创新不断。中商产业研究院发布的《2025-2030年中国智慧养老产业发展趋势及投资风险研究报告》显示，2024年中国智慧养老市场规模达到6.80万亿元，2025年市场规模将达7.21万亿元。
