近日，南充市首届网络安全知识技能竞赛在南充职业技术学院多功能音乐厅举行。该活动是2023年网络安全宣传周的重要内容。四川天府银行是该活动的协办单位之一。在此活动中，四川天府银行参赛选手郑东斌获得个人赛一等奖。

近年来，四川天府银行不仅身体力行的促进金融业的数字化变革，而自身也因积极行动迎来数字化转型的新机遇。最近，四川天府银行在城银清算服务“2022年度城市金融服务优秀案例评选”中，凭借其“财富管家”的产品及功能升级荣获“产品创新优秀案例奖”。

今年7月，四川天府银行上线首支智慧农业金融产品“智慧养殖生猪抵押贷”，该产品是四川天府银行股份有限公司围绕养殖农户自繁自育所开发的首支农户养殖类信贷产品。有助银行打造全面系统的现代化农业种养殖数字金融综合解决方案。

作为城市商业银行，四川天府银行一直将产品创新作为核心战略，坚持“科技+金融”双轮驱动，不断优化数字化、智能化运营体系，依托数字技术开发不断创新线上服务场景，不断强化“以您为天，服务到府”的服务理念，打造具有天府特色的客户服务体系。

搭建起完整线上金融服务体系

随着技术变革的到来，各行各业都面临转型的挑战，银行业也不例外。业务数字化、互联网化、移动化、智能化，成为银行业未来发展的必然趋势。尤其是三年疫情倒逼银行加速数字化转型，越来越多的商业银行开始利用金融科技重塑银行体系。

监管层也在政策层面推动行业的转型。中国人民银行发布了《金融科技发展规划(2022—2025年)》，原银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确到2025年，数字化金融产品和服务方式广泛普及，数字化经营管理体系基本建成。

根据《数字银行 (Digital Bank)》的定义，数字银行区别于传统银行的关键在于，无论是否设立分行，其不再依赖于实体网点，而是以数字网络作为银行的核心，借助前沿技术为客户提供在线金融服务，服务趋向定制化和互动化，银行结构趋向扁平化。

这为四川天府银行这样的城市商业银行提供了机遇。相比国有大行，城市商业银行无论在网点数量和资产规模上都具有先天的劣势，但是，数字化变革却恰恰给城商行带来了发展机遇。通过数字技术，城商行可以跨过原有的鸿沟，实现快速的增长。

作为西部地区重要的城市商业银行，天府银行成立以来，就致力于通过科技创新驱动传统金融服务向“智能化、数据化、场景化”转变，以满足客户的金融需求。

2015年，四川天府银行上线天府手机银行APP，历经八年精心打磨，天府手机银行APP基本完成基础金融产品线上化搭建，全面覆盖个人业务，目前已与微信等各渠道融合打通，线上线下相互联动，初步形成了开放协同的渠道服务格局。在三年疫情期间，天府手机银行APP不断完善线上金融服务体系。除传统金融消费服务外，天府手机银行在信贷投放方面颇具亮点，在无接触式金融技术大力加持下，基本实现了小微及普惠客户信贷业务的全流程线上化，从客户申请到风险评估、贷款审批，甚至包括合同及协议签署、与外部平台机构的抵押物办理等都已实现线上化。

最近获奖的“财富管家”于2021年初在天府手机银行上线以来，通过财富诊断、资产诊断、配置建议等数字化功能，为客户提供了便捷、专业化的资产配置服务。2022年9月，财富管家全新升级2.0版本，由智能算法专家、资产配置专家、市场研究专家共同协作，新增教育规划、养老规划、投资工具、预约财富经理四大功能，进一步提升财富管理数字化体验，为投资者提供更加专业的配置方案，实现资产保值增值。

提升普惠金融的服务深度

数字化转型重塑了银行的服务体系，也为银行拓展业务形态，扩大普惠金融创造了条件。手机银行的普及和应用不仅节省了群众办理业务的时间，同时也极大提升了普惠金融服务效率。

在这一过程中，天府银行持续完善互联网场景建设，全力发展以天府手机银行、天府金融终端为核心，围绕互联网、机构渠道，建立线上线下相融合的服务场景，强化不同生态场景客户的互联互通、互相赋能。

目前，四川天府银行现已成功打造“银税、银社、银校”三个百万级和多个数十万级的便民惠民场景，覆盖全量个人业务，线上业务替代率超过90%，移动端用户近1000万户，线上缴费用户突破600万户。手机银行注册用户数达660万户，年活跃设备296万，活跃用户率达到44.8%，日均交易2.20万笔左右。

其中，四川天府银行为更好地服务周边农村地区和广大劳动人民，从2019年起开始探索并推进“惠民惠农”金融工程，通过科技创新研发出的具有自主知识产权的天府金融终端。不仅实现了将银行“装进”手机，更通过终端硬件与服务软件一体化出厂的设置将传统的“手机银行”转变成“银行手机”。

通过金融终端将农村居民缴纳社保、医保、电费等缴费需求集中办理，由此金融终端演变成银行柜台。目前，仅手掌大的天府金融终端“个头小、能耐大”，集成了小额信贷、消费金融和农村金融等线上金融服务平台，同时涵盖了储蓄、转账、支付等金融功能，以及学费、医保社保、水电气费代收等便民服务功能。

不仅如此，四川天府银行还在周边乡镇设立“助农金融服务点”，符合条件的农村居民可到服务点免费领取天府金融终端，彻底打通了相关区域农村金融服务的“最后一公里”。截至2023年6月末，天府金融终端项目已在四川、贵州等地服务城郊、县域、乡镇及农村地区群众近10万户，投放普惠类专项贷款金额超过12亿元。金融终端项目还获得《2022金融企业社会责任蓝皮书》优秀案例奖。

除了农村居民，天府银行也通过数字化转型为中小企业高质量发展赋能。

针对中小微企业的特点，四川天府银行不断探索转型，以特色平台为基点深入产业链金融，按照“产业+科技+金融”思路，不断整合渠道资源、搭建特色平台、驱动场景建设。同时灵活运用大数据风控技术，开发了多款小微、消费贷款产品，大幅度提升普惠贷款可得性。其中基于“科技型小微企业+高级知识人才+真实优质订单”核心风控逻辑开发的“小微科创贷”系列授信产品，突破了银行对科技企业抵押物的依赖，获得2022中国金融创新奖中的“十佳普惠金融服务创新奖”。

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