从“规模一哥”到收缩调整！长安银行再关两支行、利润下滑优势渐消
（转自：机构之家）
机构之家了解到，日前长安银行股份有限公司（以下简称“长安银行”）已收到国家金融监督管理总局陕西渭南分局渭金复〔2025〕60号、61号批复，同意该行渭南东风中段支行、西岳支行终止营业。
事实上，5月21日陕西金融监管局也曾批复同意该行的西安开元壹号小微支行终止营业，故而短期内长安银行已有3家支行获批、网点收缩的迹象有所显现。
同时，长安银行近年来的效益也难掩乐观。据Wind口径数据，2024年度该行归母净利润为21.76亿元、同比跌幅6.20%，而2025年1季度归母净利润则为6.03亿元、同比跌幅高达18.61%。
至今未能破解资产质量难题，致使利润连续下滑
长安银行组建于2009年，是经原银监会批准后，由宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、渭南城市信用社、汉中城市信用社和榆林城市信用社等五家地方法人机构新设合并，并联合其它发起人共同设立。
作为陕西省内的第一家省级城商行，其由多地银行合并而来的“基因”、就决定了网点覆盖优势。同时，该行也以自身的资产规模问鼎西北地区城商行“一哥”、并位列2024年银行业百强榜第75位。
遗憾的是，长安银行在兼具业务规模的同时，却未能保持较高的经营质效水平。特别是，由于至今未能破解资产质量的难题，致使该行利润连续下滑。
近年来，国内银行业的资产质量普遍具有如下特征：尽管个贷不良率往往有所抬头，但总体的不良贷款率却在持续走低。
而长安银行却恰恰相反，该行在2015年末的不良贷款率为1.45%，而2024年末却达到了1.85%。与42家A股上市银行比较，这一水平不但低于同城的西安银行、也低于资产质量排名垫底的兰州银行1.83%。
注：长安银行历年不良贷款率一览；单位：%；
基础数据来源：Wind。
尽管如此，走高的不良贷款率或许还只是问题的表象，“触动灵魂”的则是层出不穷的资产质量问题对长安银行利润的侵蚀。
由于未能有效控制新增不良贷款的冒头，近年来该行不得不以相当可观的“真金白银”用作信用减值损失。
2024年度该行归母净利润仅为21.76亿元，而信用减值损失就高达33.48亿元；2025年1季度这一问题更为凸显，当期归母净利润仅为6.03亿元，而该项风险支出竟高达15.07亿元、为利润的2.5倍！
单位：亿元；
基础数据来源：Wind。
利润不但是股东眼中的收益和回报，也是一家银行持续经营的底气和保障。风险支出居高不下、导致利润连续下滑，在此背景下，采取关停低效支行在内的成本管控举措，实则是应对盈利困境的无奈选择。
女行长去年接任，规模“一哥”优势缩小
与此同时，长安银行在去年迎来了新任的女行长叶瑛。
1968年10月出生的该行原行长王作全，早年曾就职于中国银行陕西省分行，后于2018年6月出任长安银行行长。王作全在2023年12月离职后，于2024年1月出任陕西金控党委书记、董事长。
图片系长安银行现任行长 叶瑛
长安银行的行长一职在空缺半年后，由叶瑛在2024年7月接任。
叶瑛早年就职于陕西省人民银行、银监局，之后曾担任长安银行副行长，又外调担任陕国投党委副书记、职工董事、监事长等职务。尽管本次再回长安银行担任行长，但叶瑛出生于1965年12月，考虑到其性别年龄因素、可能未必能在这一岗位任职很久。
长安银行与西安银行、类似于贵阳银行与贵州银行，在同一省城并称瑜亮。长安银行在总资产、营业收入等规模指标上居于领先，而西安银行在归母净利润以及多项指标的增速上具有优势。
据最新的2025年1季度数据，长安银行当期营业收入29.18亿元、同比增速23.59%，归母净利润6.03亿元、同比下滑18.61%，总资产5430.18亿元、同比增速3.61%。而作为规模指标的追赶者，西安银行当期营业收入20.39亿元、同比增速8.14%，归母净利润7.12亿元、同比增速4.30%，总资产5197.24亿元、同比增速高达17.84%。
西安银行在总资产等方面不但越追越近，同时在经营质效指标方面总体更胜一筹。
2024年末，长安银行净息差为1.82%，不良贷款率1.85%，拨备覆盖率173.44%。而西安银行同期净息差为1.36%，不良贷款率1.72%，拨备覆盖率184.06%。尽管西安银行在一众上市银行中并不出彩，但目前在风险方面的经营质效仍优于长安银行。
前有瓶颈、后有追兵，尽管资产规模优势缩小、利润下滑，但对于长安银行而言当前的形势既复杂也简单。
资产质量的“痛点”既是当前的薄弱环节，也是后续能否“扭转乾坤”的关键所在。
正如最新的1季报数据所显示，该行当期的营业收入为29.18亿元、增速高达23.59%，之所以“增收不增利”，反而出现归母净利润仅为6.48亿元、大幅下滑18.61%的局面，问题就在于因资产质量问题而导致的信用减值损失支出过大。
1季度长安银行的该项支出高达15.07亿元，考虑到目前风险支出与利润的体量对比，后续如能强化风险管理、哪怕少量的“节流”也能促使该行的利润增长回暖。
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