年亏损5.9亿，吉林亿联银行资产质量大幅下滑
DoNews6月9日消息，据财银社报道，作为东北首家获批筹建，首家开业的民营银行，吉林亿联银行于2017年5月在长春市挂牌开业，其背后拥有着中发金控、吉林三块科技（美团）等7家知名民营企业的豪华股东团队，但背靠“大树”的亿联银行却在2024年亏损5.9亿元的同时，不良率冲高至2.77%，同比激增72%，此外，存贷款规模双降，拨备覆盖率更是接近150%的红线。
细究亿联银行2024年财报不难发现，资产质量溃堤是业绩崩塌的核心导火索，2024年不良贷款率攀升至2.77%，较2022年的1.61%增幅72.05%，不良贷款余额净增1.3亿元，较上年末增加24.23%。
更值得警惕的是，亿联银行的正常类贷款占比已由2023年末的96.29%极速降至92.53%，大量激增的关注类贷款也暗示其潜在风险仍在加速暴露。资产质量的全面承压直接导致资产减值损失同比激增193%，高达14.7亿元的拨备计提吞噬了利润空间。
这种恶化与宏观经济环境相关，疫情后小微企业生存压力骤增，但更折射出亿联银行在客户筛选与贷后管理上的重大缺陷。
此外，根据亿联银行发布的社会责任报告显示，2024年，该行的全量投诉共计23595件，较2022年的1706件投诉工单大幅上涨12.8倍，日均收到64.64条投诉，其中涉及业务类别主要为个人贷款业务中的、协商还款、催收、征信异议处理等方面。
而投诉风暴的根源则直指风控失效与消费者保护机制的孱弱，这一现象揭示出双重矛盾：一方面，银行在经济下行期采用激进催收手段试图控制不良，却因缺乏人性化处置方案激化矛盾；另一方面，其依赖助贷平台的业务模式导致客户实际体验与银行宣传脱节。
根据其官网的重要公告《关于我行合作导流获客机构的公示》显示,其导流合作方包括各类金融科技公司、征信公司、小贷公司、大数据公司、融资担保公司，共56家。
如此之多的导流合作平台也直接导致“亿贷”系列产品宣传中的“低利率”极具迷惑性，财报披露2024年普惠小微贷款平均利率11.14%，但实际操作中，平台服务费、风险管理费等附加成本使实际综合成本远超公示水平。
以某助贷平台合作为例，借款人名义利率9.6%，但叠加平台服务费后实际成本达17.2%。这种费用结构不透明，导致客户产生强烈被欺骗感，当他们发现实际还款额远超预期时，投诉成为唯一发泄渠道。
在资产质量恶化压力下，亿联银行2024年催收投入激增，根据官网《吉林亿联银行股份有限公司催收服务商名单公示》则显示，该行的催收服务商竟多达37家。
其财报承认：“催收纠纷主要源于疫情后客户收入下降导致还款能力减弱”，但解决方案仍停留在“增加催收资源加强催收能力建设”。
当无力偿还贷款的个体遭遇标准化催收流程时，人性化处置的缺失直接引爆情绪对立。更值得警惕的是，部分合作催收机构为提升回款率违规施压，进一步损害银行声誉。
当2024年其试图收缩平台合作时，贷款余额骤降93亿元，但自营渠道建设滞后无法填补缺口，最终造成业绩失速。
(来源：DoNews)
